Carteira 25/25/25/25

O que cada parte faz

Edilson descreve sua divisão de longo prazo em quatro grupos. A proporção não elimina perdas: ações e fundos imobiliários podem cair ao mesmo tempo; renda fixa pode oscilar antes do vencimento; exterior adiciona risco cambial. Antes de aplicar qualquer modelo, separe a reserva de emergência e considere dívidas, objetivos e sua capacidade de suportar perdas.

Como aplicar a regra de aportes

1. Escreva o objetivo, o prazo e os pesos que fazem sentido para você. 25% é apenas o exemplo desta página.
2. Calcule o peso atual de cada classe sobre a parcela de longo prazo, sem misturar a reserva.
3. Direcione o próximo aporte à classe mais abaixo do alvo, depois de revisar custos e fundamentos.
4. Reavalie periodicamente se o plano continua adequado; vender para rebalancear pode gerar tributos e custos.

Exemplo hipotético: numa carteira de R$ 40 mil, cada classe teria R$ 10 mil. Se FIIs caem para R$ 8 mil enquanto as demais permanecem em R$ 10 mil, o total é R$ 38 mil e FIIs passam a representar cerca de 21,1%. Um novo aporte pode ajudar a recompor a parcela, mas a queda pode refletir deterioração real — não é convite automático à compra.

O que os números não provam

Não publicamos rentabilidade histórica da carteira 25/25/25/25 porque um resultado auditável exigiria escolher índices representativos, período, datas dos aportes, regras de rebalanceamento, custos, impostos e câmbio. Comparar apenas curvas de índices sem isso seria enganoso. Tampouco há histórias de sucesso de terceiros verificadas para divulgar.

Para analisar a estratégia, compare liquidez, volatilidade, concentração, tributação e custo em vez de assumir que pesos iguais são eficientes em qualquer cenário. Teste cenários no simulador e mude cada premissa.

Fontes para o funcionamento dos produtos: Portal do Investidor/CVM, B3 — FIIs e Tesouro Direto. Consulte condições vigentes antes de investir.